Key takeaway
Chiến lược Tuyết Lăn ưu tiên trả khoản nợ nhỏ nhất trước (bất kể lãi suất) để tạo đà tâm lý - đơn giản, dễ duy trì nhưng tốn nhiều tiền lãi hơn Tuyết Lở về mặt toán học.
WHAT
Debt Snowball là phương pháp trả nợ liệt kê các khoản nợ từ nhỏ đến lớn theo số dư (không xét lãi suất), tập trung toàn bộ tiền dư để trả dứt điểm khoản nhỏ nhất trước. Khi khoản đó xong, chuyển số tiền đó sang khoản kế tiếp - như quả cầu tuyết lăn càng to dần. Phổ biến nhờ Dave Ramsey.
WHY/HOW
Hiệu quả nhờ yếu tố tâm lý: mỗi khoản nợ được trả xong tạo ‘chiến thắng’ nhỏ, duy trì động lực. Nghiên cứu hành vi cho thấy người ta dễ bỏ cuộc nếu 3 tháng không thấy tiến bộ. Nhược điểm chính: bỏ qua hoàn toàn lãi suất - khoản lãi suất cao nhất thường còn lại đến cuối, làm tổng chi phí lãi cao hơn chiến lược Avalanche. Phù hợp với người cần động lực hoặc mới bắt đầu kế hoạch trả nợ.
Related
- Chiến lược Tuyết Lở trả nợ
- Trả nợ lãi suất 0% vs đầu tư
- Kế hoạch tài chính cá nhân
- Tỷ lệ trả nợ trên thu nhập
Notes
- 2022-12
- Case study 5 khoản nợ (tổng 1,665 tỷ): Snowball cho kết quả tổng lãi = 494 triệu, hết nợ tháng 9/2025, với khả năng trả 50 triệu/tháng
- Trả laptop 15 triệu trước (khoản nhỏ nhất), cuối cùng mới trả vay nhà 1 tỷ (khoản lớn nhất)
- Chênh lệch với Avalanche: tốn thêm ~178 triệu tiền lãi nhưng đơn giản hơn về mặt tâm lý