Key takeaway
Chiến lược Tuyết Lở ưu tiên trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước - tối ưu toán học, tiết kiệm nhiều nhất tổng tiền lãi, nhưng đòi hỏi kỷ luật cao hơn vì ít ‘chiến thắng’ tâm lý ngắn hạn.
WHAT
Debt Avalanche là phương pháp trả nợ liệt kê các khoản nợ từ lãi suất cao nhất xuống thấp nhất (không xét số dư), tập trung toàn bộ tiền dư để trả dứt điểm khoản lãi cao nhất trước. Sau đó chuyển toàn bộ số tiền đó sang khoản lãi cao tiếp theo.
WHY/HOW
Về mặt toán học, luôn tối ưu hơn Snowball vì loại bỏ sớm nhất các khoản có chi phí vốn cao nhất. Khoản lãi suất cao nhất được trả trước nên không tích lũy thêm lãi theo thời gian. Nhược điểm: nếu khoản lãi cao nhất cũng có số dư lớn, có thể mất nhiều tháng mới trả xong khoản đầu tiên - dễ mất động lực. Phù hợp với người có kỷ luật cao hoặc khoảng cách lãi suất giữa các khoản nợ lớn.
Related
- Chiến lược Tuyết Lăn trả nợ
- Trả nợ lãi suất 0% vs đầu tư
- Kế hoạch tài chính cá nhân
- Tỷ lệ trả nợ trên thu nhập
Notes
- 2022-12
- Case study 5 khoản nợ: Avalanche cho kết quả tổng lãi = 316 triệu (so với 494 triệu của Snowball) - tiết kiệm ~178 triệu
- Thứ tự trả: thẻ tín dụng 30% trước (xong sau 3 tháng), tiếp theo vay nhà 18%, rồi ô tô 15%, laptop 10%, cuối cùng họ hàng 0%
- Khoảng cách lãi suất lớn (30% vs 0%) làm Avalanche vượt trội hơn Snowball rõ rệt trong case này