fin·notes← fin·eco

17 NĂM TÍCH LŨY, CHUYỂN GIAO GIA SẢN CHO CON THẾ NÀO? Bạn hỏi VWA trả lời SS2 - TẬP 07

4 min read

Tóm tắt

Tập 7 mùa 2 chuyên mục Bạn hỏi VWA trả lời: anh Nam (38 tuổi, làm nhà nước, vợ 33 tuổi, 4 con, sống ở Đà Nẵng từ 2009) có khoảng 77 tỷ tài sản gần như toàn bộ là bất động sản mua từ rất sớm (nhà ở đất 1 tỷ năm 2008 xây 3 tỷ năm 2015 nay khoảng 30 tỷ; nhà cho thuê 15 tỷ, 10 tỷ, 20 tỷ). Dòng tiền thuê khoảng 1,3 tỷ/năm (480 + 240 + 600 triệu), chi tiêu gia đình khoảng 1 tỷ/năm, dư khoảng 2-3 tỷ/năm, có quỹ dự phòng 500 triệu, không còn nợ vay. Anh đang xây thêm 2 BĐS (19 tỷ ở Thanh Khê đã ký thuê 90 triệu/tháng; 12 tỷ ở Hội An dự kiến 50-80 triệu/tháng) nên dòng tiền tương lai thêm khoảng 140 triệu/tháng. Mối quan tâm: đa dạng hóa sang tài sản tài chính để các con không bị tụt hậu và để lại gia sản có trách nhiệm. Các chuyên gia đánh giá tư duy BĐS dòng tiền, dài hạn, quản trị rủi ro là tốt, nhưng lưu ý rủi ro tập trung (Covid khiến thuê du lịch mất dòng tiền) và đề xuất tách dòng tiền 4 tỷ/năm làm hai quỹ BĐS và tài chính; phần tài chính 2 tỷ/năm phân bổ tiền gửi tối thiểu 50%, vàng 10%, quỹ trái phiếu 20%, quỹ cổ phiếu 20%, đầu tư định kỳ, rà soát 3-6 tháng. Khuyên chậm lại việc vay 2 tỷ để xây khi lãi vay BĐS đang 14-18% và chi phí xây dựng ở Đà Nẵng có rủi ro phát sinh.

Outline / Ý chính

  • Giới thiệu hồ sơ anh Nam: 38 tuổi, công chức, 4 con, tài sản khoảng 77 tỷ gần như 100% BĐS ở Đà Nẵng
  • Bản đồ gia sản: tài sản tài chính, doanh nghiệp gia đình, BĐS chỉ là một phần; còn vốn con người, thuế, kế thừa và chuyển giao
  • Dòng tiền: thu cho thuê khoảng 1,3 tỷ/năm, chi tiêu khoảng 1 tỷ/năm, tiết kiệm 2-3 tỷ/năm, quỹ dự phòng 500 triệu đủ 6 tháng
  • Đánh giá danh mục BĐS: mua sớm, giá vốn thấp, lợi suất cho thuê khoảng 3% trên giá trị hiện tại, chưa chắc đã chạm đỉnh
  • Hai dự án đang triển khai: Thanh Khê 19 tỷ thuê 90 triệu/tháng, Hội An 12 tỷ cần thêm 3 tỷ
  • Rủi ro tập trung: Covid làm mất dòng tiền thuê du lịch; anh Nam chọn thuê ngành thiết yếu (bánh mì) và miễn giảm cho spa
  • Tháp tài sản: lớp bảo vệ 40%, lớp tạo thu nhập 60%
  • Kế hoạch phân bổ 4 tỷ/năm: tách 2 tỷ cho quỹ BĐS, 2 tỷ cho tài chính
  • Phân bổ phần tài chính 2 tỷ: tiền gửi tối thiểu 50%, vàng 10%, quỹ trái phiếu 20%, quỹ cổ phiếu 20%, đầu tư định kỳ khoảng 150 triệu/tháng
  • Vì sao tiền gửi cao: lãi suất cao nên ưu tiên tài sản phòng thủ, sẽ tái cân bằng khi chu kỳ thay đổi
  • Cổ phiếu là tài sản tăng trưởng có biến động chứ không phải ‘mất thì thôi’; thị trường VN dài hạn tăng khoảng 12%/năm
  • Khuyên chậm việc vay 2 tỷ xây Hội An vì lãi vay 14-18% và rủi ro chi phí xây dựng phát sinh
  • Ba nguyên tắc: quản trị rủi ro, đầu tư dài hạn, đầu tư vào tài sản tạo dòng tiền

Khái niệm trích xuất

Backlinks