XÂY DỰNG KẾ HOẠCH ĐẦU TƯ VÀ TRẢ NỢ TỐI ƯU - MINI GAME LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH

3 min read

Tóm tắt

Video ghi lại buổi tư vấn tài chính cá nhân thực tế (mini game) cho Thúy - 23 tuổi, vừa ra trường ngành luật, thu nhập 8,5 triệu/tháng, đang có khoản nợ 100 triệu từ kinh doanh thất bại thời COVID. Tư vấn viên Lâm Tuấn (AFP) lập kế hoạch trả nợ trước 25 tuổi, phân bổ tài sản hiện có vào tiết kiệm (50%), vàng (15%), chứng chỉ quỹ (35%), đồng thời ưu tiên học chuyên môn (luật sư 42 triệu) và xây tài sản vô hình. Tư vấn viên thứ hai đề xuất góc nhìn khác: vì nợ bố mẹ không phát sinh lãi, nên ưu tiên tăng thu nhập và đầu tư trước, dùng lợi nhuận đầu tư để trả nợ sau - hợp lý về mặt toán học hơn dù kém thoải mái về tâm lý hơn.

Outline / Ý chính

  • Giới thiệu mini game ‘Cùng rồng xanh xây tài chính vững mạnh’ của cộng đồng cố vấn tài chính Việt Nam (VWA)
  • Bước 1: Lập bảng cân đối tài sản cá nhân - tài sản (50 triệu tiền mặt, 62 triệu tài sản tiêu dùng) và nợ (100 triệu nợ kinh doanh từ bố mẹ)
  • Bước 2: Xác định dòng tiền - thu nhập 8,5 triệu/tháng, chi tiêu 5 triệu/tháng, tỷ lệ tích lũy ~40%
  • Bước 3: Xác định hồ sơ rủi ro - mức cân bằng (68/100 điểm), từ đó phân bổ 50% tiết kiệm - 15% vàng - 35% chứng chỉ quỹ cổ phiếu
  • Bước 4: Kế hoạch tài sản vô hình - năng lực chuyên môn (học luật sư 42 triệu, thạc sĩ 100 triệu), mạng lưới quan hệ, thương hiệu cá nhân
  • Kế hoạch tài chính dài hạn 5-7 năm: trả nợ 100 triệu trước 25 tuổi, học thạc sĩ trước 27 tuổi, tích lũy 150 triệu quỹ dự phòng cho hôn nhân
  • Góc nhìn thứ hai: nợ lãi suất 0% (vay bố mẹ) - ưu tiên đầu tư và tăng thu nhập trước, dùng lợi nhuận đầu tư trả nợ sau hợp lý hơn về mặt toán học
  • Thảo luận: áp lực tâm lý trả nợ bố mẹ vs tối ưu tài chính; mục tiêu SMART - phải hiện thực hóa được

Khái niệm trích xuất

Backlinks