Tài chính cá nhân (P1) Xây dựng bảng cân đối tài sản, xác định tài sản đầu tư Tài chính & Tôi

2 min read

Tóm tắt

Cố vấn tài chính Nguyễn Minh Tuấn hướng dẫn cách lập bảng cân đối tài sản cá nhân gồm 3 loại tài sản (tiền mặt/tiết kiệm, đầu tư, tài sản cá nhân) và 3 loại nợ (nợ hiện tại, thế chấp, vay bên ngoài). Từ bảng này tính ra tài sản ròng (net worth) để biết gia đình đang ở đâu trước khi quyết định đầu tư. Video phân biệt giàu có thực sự với giàu nợ, và nhấn mạnh cần tối thiểu 6 tháng chi phí dự phòng trước khi bắt đầu đầu tư.

Outline / Ý chính

  • Bảng cân đối tài sản cá nhân: tài sản có (tiền mặt/tiết kiệm/bảo hiểm nhân thọ, khoản đầu tư chứng khoán/vàng/quỹ, tài sản cá nhân ô tô/đồ vật/bộ sưu tập) vs tài sản nợ (thẻ tín dụng/mua trả góp/y tế, thế chấp mua nhà/đất, vay gia đình/bạn bè)
  • Tài sản ròng = Tổng tài sản - Tổng nợ; nếu âm phải cơ cấu ngay, không nên đi đầu tư
  • Phân biệt giàu có (tài sản ròng dương, nợ/tài sản thấp) vs giàu nợ (mua nhiều bằng vốn vay, rủi ro khi lãi suất tăng hoặc mất thu nhập)
  • Điều kiện trước đầu tư: cần tối thiểu 6 tháng chi phí sinh hoạt làm quỹ dự phòng
  • Ưu tiên tài sản ổn định tạo thu nhập thụ động (trái phiếu) trước tài sản biến động cao
  • Phân biệt nợ tốt (vay lãi 10%, tài sản sinh lời >10%) vs nợ xấu (vay để mua đồ xa xỉ không tạo dòng tiền)
  • HNWI - High Net Worth Individual: tài sản ròng đầu tư từ 1 triệu USD trở lên (khoảng 20+ tỷ VND tại thời điểm 2021)

Khái niệm trích xuất

Backlinks