Key takeaway
Khi trả nợ trước hạn hoặc chuyển sang ngân hàng khác trong thời gian ưu đãi, ngân hàng thu hồi lại phần lãi đã hỗ trợ; khoản phí này có thể rất lớn và ít người đọc kỹ điều khoản.
WHAT
Thu hồi lãi suất là điều khoản trong hợp đồng tín dụng cho phép ngân hàng đòi lại phần chênh lệch giữa lãi suất thị trường và lãi suất ưu đãi đã áp dụng, khi người vay trả nợ trước hạn hoặc chuyển khoản vay sang ngân hàng khác trong giai đoạn đang được hưởng ưu đãi.
WHY/HOW
Ngân hàng hỗ trợ lãi suất ưu đãi dựa trên kỳ vọng người vay giữ khoản vay đủ thời hạn. Nếu người vay rời đi sớm, ngân hàng “lỗ” phần lãi đã nhượng bộ, nên thu hồi lại. Phần chênh lệch thường từ 2-3%/năm tính trên dư nợ và số tháng đã ưu đãi - với khoản vay 2-3 tỷ thì đây là số tiền lớn (chục đến hàng trăm triệu). Điều khoản này thường nằm trong phần quy định phí của hợp đồng tín dụng, không được đề cập rõ trong marketing.
Ngoài thu hồi lãi suất, còn có thể kèm các điều kiện ràng buộc như phải sử dụng thêm sản phẩm dịch vụ của ngân hàng (thẻ, bảo hiểm) để duy trì lãi ưu đãi; không đáp ứng điều kiện thì lãi tự động tăng.
Related
Notes
- Mức chênh lệch thu hồi điển hình: 2-3%/năm trên dư nợ còn lại, tính cho số tháng đã ưu đãi.
- Ví dụ: vay 2 tỷ, ưu đãi 5,5% trong khi thị trường 8,7%, hưởng 12 tháng rồi trả trước hạn → thu hồi ~ (8,7%-5,5%) x 2 tỷ = 64 triệu.
- Cần đọc kỹ hợp đồng tín dụng, hỏi rõ nhân viên ngân hàng trước khi ký.