Key takeaway
Nguyên tắc 30/30/3 là bộ lọc nhanh ba chiều giúp người mua nhà kiểm tra đồng thời khả năng trả góp hàng tháng, mức vốn tự có và sức mua tổng thể - ba điều kiện phải cùng thỏa mãn, không thể bù trừ cho nhau.
WHAT
Nguyên tắc 30/30/3 gồm ba tiêu chí độc lập: (1) tiền trả góp hàng tháng (gốc + lãi) không vượt 30% thu nhập tháng của hộ gia đình; (2) vốn tự có trước khi vay phải đạt tối thiểu 30% giá trị căn nhà; (3) giá nhà không được vượt quá 3 lần tổng thu nhập năm. Ba điều kiện này phải đồng thời thỏa mãn.
WHY/HOW
Mỗi điều kiện chống một loại rủi ro khác nhau: (1) giới hạn 30% thu nhập tháng bảo vệ dòng tiền hàng ngày - khi lãi suất thả nổi tăng hoặc thu nhập giảm tạm thời, ngân sách không bị sụp đổ; (2) down payment 30% giảm khoản vay, giảm lãi tổng và tạo vùng đệm khi giá BĐS giảm - người vay vẫn còn dương vốn chủ sở hữu; (3) giới hạn 3 lần thu nhập năm kiểm soát tổng nợ dài hạn, tránh trường hợp thu nhập tăng chậm hơn kỳ vọng nhưng nợ đã quá lớn. Nguyên tắc này tương tự nhưng khác với quy tắc 35% AFA (chỉ xét dòng tiền hàng tháng theo kịch bản) - 30/30/3 đơn giản hơn, phù hợp kiểm tra nhanh trước khi lập mô hình chi tiết.
Related
- Tỷ lệ chi phí nhà ở an toàn
- Tỷ lệ trả nợ vay mua nhà an toàn
- Tích lũy mua BĐS
- Chỉ số khả năng chi trả nhà ở
Notes
- 2024-01
- Nguồn AFA: quy tắc 30/30/3 gồm (1) không trả góp quá 30% thu nhập tháng, (2) tích lũy sẵn ít nhất 30% giá trị nhà, (3) giá nhà không quá 3 lần thu nhập năm - cả 3 phải đồng thời thỏa mãn
- Khảo sát cộng đồng 2024: ba yếu tố quyết định mua nhà - giá thực (28%), tích lũy hiện tại (23%), lãi suất (19%), thu nhập (16%) - phản ánh đúng logic 30/30/3
Links
- Lưu ý khi mua nhà⭐