NHNN CHO PHÉP ĐẢO NỢ và sự phân hóa của các ngân hàng - Đi theo dòng tiền 06-09-2023

3 min read

Tóm tắt

Chương trình phân tích Thông tư 06 (sửa Thông tư 39) có hiệu lực 01/09/2023, chính thức cho phép đảo nợ cả mục đích tiêu dùng - không chỉ sản xuất kinh doanh. Khách mời anh Minh Tuấn (chuyên gia ngân hàng) phân tích: (1) mục tiêu chính sách: tăng trưởng tín dụng (6 tháng đầu 2023 chỉ đạt 4,56% trong khi mục tiêu 14-15%), giảm lãi suất cho vay và giảm nợ xấu; (2) thực tế triển khai còn nhiều vướng mắc: phí trả nợ trước hạn 2-3,5%, phí thẩm định tài sản mới, bảo hiểm, lãi ưu đãi chỉ áp dụng ngắn hạn (6-12 tháng đầu); (3) sự phân hóa ngân hàng - những ngân hàng có điểm CAMELS cao (Vietcombank, BIDV, ACB) được cấp room tín dụng nhiều hơn, có chi phí huy động thấp hơn, có thể đưa ra lãi suất ưu đãi cạnh tranh, thu hút khách hàng tốt từ ngân hàng yếu hơn.

Outline / Ý chính

  • Thông tư 06 sửa Thông tư 39: cho phép đảo nợ cả khoản vay tiêu dùng (không chỉ sản xuất kinh doanh), có hiệu lực 01/09/2023
  • Tình trạng tín dụng: tăng trưởng tín dụng T7/2023 chỉ 4,56% (mục tiêu năm 14-15%); NHNN tìm giải pháp kích thích
  • 3 mục tiêu của Thông tư 06: (1) tăng trưởng tín dụng, (2) giảm lãi suất cho vay, (3) giảm nợ xấu
  • Cạnh tranh lãi suất: Vietcombank 6,9%/6 tháng đầu, BIDV 6%, ACB 8% năm đầu
  • Hệ thống xếp hạng CAMELS (vốn, tài sản, quản trị, thu nhập, thanh khoản) quyết định room tín dụng
  • Vướng mắc thực tế: phí phạt trả nợ trước hạn 2-3,5%, phí thẩm định tài sản mới, bảo hiểm, chi phí giao dịch đảm bảo
  • Tài sản đảm bảo: cần giải chấp ở ngân hàng cũ trước khi thế chấp ở ngân hàng mới - phức tạp về thủ tục
  • Lãi suất ưu đãi chỉ trong 6-12 tháng đầu; sau đó thả nổi theo lãi suất huy động + biên độ
  • Phân hóa ngân hàng: ngân hàng CAMELS cao (Vietcombank, ACB, BIDV) hưởng lợi; ngân hàng yếu mất khách hàng tốt
  • Chi phí huy động vốn: OCB, VP khoảng 7%; ACB hơn 5%; ngân hàng có chi phí vốn cao khó giảm lãi cho vay
  • Tỷ lệ huy động ngắn hạn cho vay trung dài hạn sẽ phải về 30% từ 01/10/2023 - thêm áp lực chi phí
  • Kết luận: chính sách đúng hướng nhưng thực tế còn nhiều khoảng cách; chủ yếu lợi ngân hàng lớn quốc doanh

Khái niệm trích xuất

Backlinks